遺言書だけじゃダメ？「生命保険」で遺留分トラブルを防ぐ相続テクニック

皆さんこんにちは
お盆過ぎましたが、まだかなり暑い日が続きますね…。

昔はお盆過ぎると朝晩は涼しくなった気がするのですが

さて今回は遺留分トラブルを防ぐ相続テクニックについてです！

遺言書で「誰に何を渡すか」を決めておけば安心……と思いがちですが、

実はそれだけではトラブルを防げないことがあります。

原因になるのが、法律で守られた最低限の取り分「遺留分（いりゅうぶん）」です。

今回は、遺言の効力をしっかり発揮させ、家族の争いを防ぐための

「生命保険」活用ルールを解説します！

1. 遺言書があっても揉める？「遺留分」3つのリスク

遺留分とは、配偶者や子どもに保障された最低限の遺産枠です。

たとえば「長男に全財産を譲る」といった遺言を書くと、他の家族から

「自分の遺留分が侵害された！」と、お金を請求される権利（遺留分侵害額請求権）

が発生してしまいます。

これに配慮しないと、次のようなトラブルが起こります。

• 金銭払いが原則：不動産で譲り受けても、相手への支払いは現金で行う必要がある

• 資産の切り売り：手元に現金がないと、引き継いだ自宅や株を売る羽目になる

• 感情の対立：「遺言通りにしたのに…」と親族関係に深い亀裂が入る

2. なぜ「生命保険」が解決策になるの？

この「現金がなくて払えない！」という事態を防ぐ最強のツールが生命保険です。

主なメリットは3つあります。

• 「受取人固有の財産」になる：保険金は遺産分割や遺留分の計算対象外。
  特定の家族にしっかり財産を残せます。

• 支払い資金（原資）になる：他の相続人からお金を請求されても、受け取った
  保険金からサッと支払えます。

• 不動産を守れる：実家などの不動産を売却せずに引き継げます。

3. 対策の注意点とまとめ

活用時の最大のポイントは、「遺留分を請求されそうな人（自宅を継ぐ長男など）」
を保険金の受取人に指定しておくことです。

また、健康状態によっては加入が難しくなるため、元気なうちに動くことが絶対条件
となります。

• 遺言書 ＝ 想いを伝えるためのもの

• 生命保険 ＝ それを実現するお金（実行力）を用意するもの

大切な家族を守るために、ぜひ「遺言書＋生命保険」をセットで検討してみてくださいね！